信息来源：互联网   发布时间：2023-06-02

　　按照上面的界说可知，金融科技的枢纽是金融和科技的互相交融，手艺打破是金融科技开展的原动力

　　按照上面的界说可知，金融科技的枢纽是金融和科技的互相交融，手艺打破是金融科技开展的原动力。以是分离信息手艺对金融的鞭策，能够将金融科技的开展分为以下三个阶段：

　　第三阶段：野生智能时期，金融和科技强强结合。2016年至今是以深度进修手艺为代表的第三次野生智能手艺开展海潮，与此同时云计较、大数据科技是指甚么、区块链等枢纽手艺日趋成熟，成为金融立异的主要鞭策力。在这个阶段，金融业经由过程新的科技改动传统的金融信息收罗滥觞、风险订价模子、投资决议计划的历程、信誉中介的脚色，大幅提拔传统金融的服从，处理传统金融的痛点，如数字货泉、大数据征信、智能投顾、供给链金融。至此，金融和科技强强结合，对传统金融发生变化。很明显，我们讨论区块链手艺的使用也恰好是处于第三阶段。

　　2015年10月,京东金融在海内最早提出“Fintech(金融科技)”的定位，作为努力于效劳金融机构的科技公司科技类最典范的册本，京东金融期望顺从金融素质，以数据为根底，以手艺为手腕，为金融行业效劳，协助金融行业提拔服从、低落本钱，和外洋手艺企业的视角类似，夸大科技对金融的优化和改革。

　　第三是交融，金融和科技别离作为两个必备要素停止交融，只不外在交融的标的目的上各有偏重，有多是手艺立异激发金融变化，也有多是科技立异鞭策新的金融效劳业态的呈现。

　　了解了金融科技的三个次要阶段当前，我们再引见下金融科技所触及的手艺范围，次要有四个范畴，这四个范畴也是区块链手艺可使用的次要范畴：

　　第二阶段：挪动互联网时期，互联网金融鼓起。2011-2015年是挪动互联网时期，智妙手机的提高使得人们随时随地的相同成为能够，极猛进步了收集操纵的服从。 这一阶段详细表示为传统金融机构搭建在线营业平台， 对传统金融渠道的变化，完成信息同享和营业交融，如P2P、互联网基金贩卖、互联网保险、互联网理财。同时互联网公司的金熔化应运而生，如付出宝，使得挪动付出成为能够。此时，互联网在金融业的浸透率逐渐提拔，但其实不改动传统金融的素质属性。

　　区块链手艺在已往数年的使用当中，最次要的范畴都是在金融行业阐扬感化。我们将用两讲的内容来讨论最次要的一些金融使用处景，比方付出清理、保险、证券和征信等。

　　另外一方面缘故原由在于金融科技究竟上是科技赋能金融业的次要情势，而区块链手艺作为正在开展的前沿手艺，究竟上有最大的能够处理今朝金融科技开展过程当中的各种成绩，成立新的金融营业形状和贸易形式，因而我们有须要充实进修和了解金融科技的观点和根底。

　　以上就是我们对金融科技开展的根本观点和使用处景的会商，接下来的部门我们会针对银行与非银行两类营业形状，对金融科技手艺的使用停止讨论，并在这个根底上为读者梳理区块链手艺的使用。

　　2017年被称为中国的“金融科技元年”，也是环球金融科技的发作之年，一轮新的金融科技海潮曾经到来，各方关于金融科技的存眷度随之提拔，观点晋级来得大张旗鼓，愈来愈多的国际构造、主权国度、金融机构、科技公司和研讨机构等从本身视角对金融科技的内在停止界定。

　　2016年3月，环球金融管理的中心计心情构金融不变理事会（FSB）初次公布了关于金融科技的专题陈述，对“金融科技”停止了开端界说，即手艺带来的金融立异，经由过程缔造新的营业形式、使用、流程或产物，从而对金融市场、金融机构或金融效劳的供给方法形成严重影响。该界说具有里程碑式的意义，是由国际金融构造金融不变理事会给出的，不再范围于科技视角，更存眷金融层面。

　　第一阶段：互联网时期，传统金融触网。2005-2010年是互联网时期，互联网放慢天下互通互联，使得互联网贸易疾速开展起来，对金融业也发生了些许改动，详细表示为金融触网，简朴的传统金融营业线上化，经由过程IT手艺使用完成办公和营业的电子化主动化科技是指甚么，从而进步营业服从。典范代表为网上银行，将线下柜台营业转移至PC端。此时，IT作为背景部分存在，为部门金融营业供给手艺撑持，大概科技企业饰演手艺效劳或处理计划供给商脚色。

　　这里需求夸大的是，我们不以为区块链手艺是与比特币如许的数字货泉使用处景绑定的，而是能够零丁自力出来成为更有代价的，可以脱虚向实的手艺使用，因而从更宏观的角度了解金融营业场景也长短常须要的。

　　第三个范畴是传统金融产物范畴，好比存款、存款、保险、证券等等，这些范畴因为金融科技手艺的存在，可以比力好的提拔服从、完成智能化和精准营销等等，关于这部门的内容我们会鄙人一讲重点讨论。

　　第二个是本钱市场有关的范畴，好比互联网众筹和区块链手艺所催生的各类本钱市场证券化的立异，素质上都是经由过程手艺立异来鞭策本钱市场机制的变化，来替代传统的金融买卖所和股票刊行的生态。在这个范畴是今朝风险最大、羁系最严的范畴，由于它触及了万万一般用户的投资挑选，也有许多犯警份子操纵手艺观点棍骗一般用户科技是指甚么，因而大大都这个范畴的立异在海内都被严厉羁系以至取消。任何金融范畴的立异必然是配套着响应的羁系轨制来开展的，离开了实体经济和详细政策情况会商金融科技的立异是没有实践意义的。

　　第一个是付出清理范畴，这是今朝中国开展最好的范畴，也被称为中国的新四大创造之一。之以是可以开展起来科技类最典范的册本，次要就是因为以阿里、腾讯为代表的科技公司的手艺立异，和以群众银举动代表的羁系部分，在已往10年工夫，成立起了相对完好的付出清理系统内的羁系，相对明晰的成立了在银行卡收单，在互联网付出、挪动付出、预支卡这四个范畴内里的牌看管理，也相对成立了一套明晰和精确的羁系原则和准入和退出的轨制。我们在了解任何金融范畴的手艺大概开展的话题时，必然不克不及无视了羁系的感化，也就是轨制性身分敌手艺开展的增进和限制。金融行业作为影响到国计民生的主要范畴，在任何一个国度都有响应的羁系步伐，这是不克不及无视的影响身分科技类最典范的册本。

　　第一是金融，金融科技的素质是金融而不是科技，离开金融根底的Fintech是没有代价和意义的；

　　在讨论这些使用处景时，我们不只是要会商区块链手艺，更多的是将区块链作为金融科技手艺的一部门来讨论它的使用处景。因而科技类最典范的册本，我们会深度引见金融科技手艺使用的各类场景的范例和素质，协助列位梳理金融科技范畴的根本观点、营业逻辑、开展过程和将来趋向等。在了解了金融科技的观点后科技类最典范的册本，再梳理区块链手艺在相干范畴的使用就可以触类旁通了。

　　金融科技（FinTech）观点是Financial Technology缩写，2011年正式被外洋提出，次要指的是来自西欧的高科技企业操纵区块链、野生智能、云计较、物联网等新兴手艺对传统金融行业停止革新，偏重于信息手艺对传统金融机构的数字化转型计划。

　　一方面缘故原由是区块链手艺在金融范畴的使用是最遍及和有远景的，作为可托收集的根底手艺，区块链手艺自降生起就具有必然的金融属性；

　　第四个范畴是根底设备的供给科技类最典范的册本，好比经由过程云计较、大数据、区块链手艺成立新的根底设备来完成征信等事情，这是全部金融科技的根底效劳，也是科技最可以供给劣势的范畴。我们看到在金融科技的使用大大都时分是经由过程手艺交融的方法来完成的，而不是经由过程单一的某种手艺范式来完成。

　　需求了解的是，以金融科技而非区块链手艺作为引见的逻辑在于：区块链手艺凡是是作为金融科技的一部门来使用，而处于晚期的区块链手艺今朝也只能负担如许的脚色，这跟我们之前会商的手艺交融的趋向是分歧的。没有一种手艺是离开了详细的财产情况在开展的，特别是金融行业的手艺使用究竟上也是综合使用的成果，而不是依靠某一个单项手艺的开展。

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