信息来源：互联网   发布时间：2024-05-02

　　停止陈述期末，本公司全辖已有117个运营网点创办普惠金融营业；本公司普惠型小微企业存款余额（国度金融监视办理总局口径）717.28亿元，较年头增长106.88亿元，增幅17.51%，普惠型小微企业存款增速高于全行各项存款增速；普惠型小微企业存款客户数较年头增幅为15.14%；普惠型小微企业均匀利率为4.02%，较2022年底有所降落，片面完成羁系部分“两增”查核目的

　　停止陈述期末，本公司全辖已有117个运营网点创办普惠金融营业；本公司普惠型小微企业存款余额（国度金融监视办理总局口径）717.28亿元，较年头增长106.88亿元，增幅17.51%，普惠型小微企业存款增速高于全行各项存款增速；普惠型小微企业存款客户数较年头增幅为15.14%；普惠型小微企业均匀利率为4.02%，较2022年底有所降落，片面完成羁系部分“两增”查核目的。本公司深耕小微企业客户，持续9年获评“厦门市银行业金融机构效劳小微企业优良机构”。

　　银团、并购存款营业方面，本公司经由过程数据发掘、同业交换等手腕，转动建立目的客户清单并施行精准化营销，鞭策落实同业协作机制常态化，主动对接先辈制作业、绿色等重点范畴银团项目。陈述期内，本公司担当主要脚色的银团存款投放金额同比大幅增加。

　　连续做大同业协作伴侣圈，同百余家本钱市场同业机构告竣协作，举行多场债券贩卖路演，搭建投行客户与天下投资机构对话的平台；打造深耕地区债券的专业贩卖团队，更新丰硕投资人信息库，展开针对性项目推介科技立异将来名言，债券贩卖才能连续提拔；构建包罗各种金融机构在内的同业协作伴侣圈，投行品牌影响力进一步凸显。

　　本公司启动“新一代企业网银”项目，以用户体验为中间，谛听用户反应，强化多渠道协同，提拔效劳服从，正视体系不变性和宁静性，保证用户资金和信息宁静，为客户供给杰出、高效、便利、宁静的金融效劳。

　　本公司晋级信誉卡自营渠道功用，持续发卡、营销、运营一横一纵一圈的三大系统权益举动，增强借记卡穿插贩卖，不竭迭代权益效劳平台，经由过程贴合客户性命周期和消耗场景的举动和权益修建品牌特征，打造自营流量新的增加点。

　　本公司连续发力触客渠道数字化建立，一是成立交融动静中间，同一对客动静渠道，增长国际短信发送才能，完成对客动静一站式办理；二是智能外呼机械人从30路提拔至50路，新增使用营销场景5个、催收催缴类场景4个科技立异的名言名句，在助力营业开展的同时充实隔释职员投入；三是智能在线客服问答时加动手机银行相干链接，累计优化1.3万条交互语料，进步一次性处理率，有用削减话务回流，夯实金融效劳才能。

　　本公司连续优化电子渠道效劳才能，经由过程对公电子渠道的功用迭代晋级和用户体验优化，提拔电子渠道的便当化水平。停止陈述期末，对公电子渠道客户数、买卖笔数、买卖金额同比增幅别离为22.50%、29.67%、22.68%。

　　本公司主动呼应国度对台籍、新市民等重点客群的金融效劳事情的布置，着眼客户资金需求，落地“新市民快E贷”“新市民安居易”“新市民消耗易”“新市民贷”和“台e贷”等各具特征的客群专属产物，实在增强对新市民客群创业失业、住房按揭、安居消耗方面的资金撑持。“台e贷”和“新市民贷”同属本公司力推的信誉消耗存款“E秒贷”的子产物，经由过程体系主动化审批，免典质、免包管，为新市民群体及台胞群体供给愈加便利、高效、灵敏的金融效劳；新市民群体可在尺度化订价的根底上享用利率优惠，真正完成减费让利。在初创性方面，“台e贷”经由过程尺度化评分卡模子，有用处理台胞在大陆安居消耗，缺少有用包管品、两岸征信信息暂未连通等招致的融资难成绩，为大陆首款台胞专属线上主动化审批的信誉消耗存款产物。“台e贷”产物公布会被央视消息、群众政协报、央广网、中新网、群众网、中国台湾网等多家媒体宣扬报导,“台e贷——台胞数字化批发效劳平台”还获评“第四届厦门市金融科技优良项目三等奖”。本公司“E秒贷”产物系统日益完整，广受各界承认，获评2023年度“福建首届效劳新市民十佳金融产物”、2023年度批发银行“出色新消耗存款产物奖”。

　　本公司以提拔“智能风控、精准营销、客户效劳”三大中心才能为主线，片面提拔数字化营运才能，充实阐扬金融科技对营业的支持感化。

　　陈述期内，本公司增强金融立异的科技根底建立，主动使用大数据和野生智能，为公司营业的运营和办理注入新动力。本公司不竭经由过程数字化手腕优化效劳流程，提拔效劳服从，使用智能化处理计划处理金融范畴的困难。

　　陈述期内，本公司不竭打磨与优化买卖银行贸金产物与相干体系，以满意客户与市场不竭变革的需求。本公司主动呼应片面促进电子保函替换现金交纳包管金的国度政策，经由过程金融科技手艺，进一步推行电子招标保函于多地市大众资本买卖中间的使用与对接，有用低落了招招标买卖单方的信息不合错误称与买卖本钱；同时本公司于陈述期内将保函营业效劳渠道拓宽至企业网银，以渠道拓宽与立异情势更好地效劳客户。继供给链体系“厦E链”胜利上线后，陈述期内，本公司依托数字化风控手腕和线上化便当渠道，环绕当地优良中心企业，以财产链中小微企业作为目的客群，完成营业快速上量；停止陈述期末，供给链体系累计投放量已超6亿元。

　　陈述期内，本公司“金市智能运营”“法式化买卖”和“法式化做市”三个自立研发体系胜利申请得到计较机软件著作权。同时，“金市智能运营”项目得到了《银里手杂志》颁布的“银里手金融科技立异优良案例奖”。

　　本公司高度正视客群运营，将客户运营作为财产办理营业恒久开展的基石，环绕“产物、效劳、运营”三大主题，多措并举，进步客户效劳才能。停止陈述期末，批发财产办理客户到达17.56万户，增幅13.19%，此中财产及以上客户5.22万户，增幅15.64%，高净值客群质量进一步提拔。

　　在客户效劳中间方面，本公司增强效劳营销一体化的功课办理，引入先辈的手艺和东西，优化流程，进步服从。陈述期内，客服中间完成厦门、泉州双职场运营，夯实效劳系统，进步灾备才能；成立客户反应机制，实时搜集客户定见和倡议，提拔客户合意度。本公司客服中间荣获2023中国数字效劳年度风云榜“2023中国最好客户联系中间奖”和2023金音奖“中国最好客户联系中间（在线.赋能高效运营，金融科技再获打破

　　陈述期内，本公司连续完美买卖战略系统，提拔客观及量化买卖才能。客观买卖方面，重视战略灵敏性，优化对冲机制，有用操纵衍生品对冲买卖颠簸。量化买卖方面，经由过程趋向-震动、长-短持仓差别，将量化战略场景分别为四象限，提出包罗日内反转战略、短时间反转战略、期差买卖战略、持久趋向战略等差别场景战略。战略研讨方面，组建跨团队研讨小组科技立异将来名言，搭建宏观研讨系统，增强研讨买卖联动。做市方面，经由过程对做市报价战略、成交战略的集合优化，主动实行做市商职责，保护营业天分。

　　陈述期内，本公司贯彻多量发计谋转型，环绕计谋计划和计谋使命，以产物货架为支持，发力营业范围；以分层运营为抓手，提拔客群综合奉献；以优化客户体验为目的，夯实根底效劳才能；以金融科技为打破，赋能高效运营；以合规优先为导向，稳固风险合规办理，深化压实计谋转型功效，在打造具有品牌佳誉度和客户体验度的“批发佳构银行”的门路上更进一步。小我私家存款余额671.50亿元，较上年底增加117.59亿元，增幅21.23%，批发存款本钱率较客岁同期低落4bp，完成范围增加和利率管控双效果。小我私家存款余额754.34亿元，较上年底削减12.60亿元，此中小我私家住房存款因市场买卖量降落和利率快速下行的影响，较客岁末削减52.53亿元，小我私家运营性存款余额458.76亿元，较上年底增加49.48亿元，增幅12.09%。

　　在主动化程度提拔的根底上，本公司转向以数据使用及建立为重心，分离本身营业特性，明白了同业客户办理、前台买卖才能、中台风控才能、背景运营办理四个使用范畴的提拔目的，以体系建立和数据才能建立为抓手，根本完成了金融市场营业的体系规划和数据平台搭建。

　　本公司掌握市场头绪，把握客户需求的变革，自动停止营业战略调解，以产物货架为支持，优化产物战略规划，夯实根底产物、开展差同化产物、鼓舞特征化产物，建立健全批发产物系统，做大做强批发营业。

　　陈述期内，本公司连续鞭策对台特征“台农贷”营业落地。公司已胜利与省内5家台创园，4产业业园区签署计谋协作和谈，此中包罗厦门同安的闽台农业交融开展财产园等；同时，为处理台农客群没法申请消耗存款成绩，本公司于2023年9月正式上线“台e贷”线上信誉消耗存款，提拔台农小我私家在陆金融体验，为台农深耕当地，融入村落复兴大情况供给强有力的金融撑持。

　　陈述期内，美圆连续加息招致银行跨境金融营业承压，本公司顶住压力主动完美跨境产物拓展跨境客群。一是以产物和体系立异为抓手，以客户需求为起点，陈述期内，本公司完成NRA账户国际贸融的存案并鞭策NRA国际贸融营业落地；操纵重构新网银的契机，以网银为流派，建立外汇大管家，经由过程优化已有功用，增设新功用模块，为跨境客户供给国际结算、TMU、跨境贸融一站式线上效劳。二是针对美圆屡次加息本钱抵达高位，为低落企业跨境融资本钱，陈述期内本公司实时推堕落币种跨境融资计划，完成跨境项下群众币融资投放量大幅增加。三是指导企业建立汇率风险中性理念,建立准确的汇率办理理念，陈述期内本公司代客衍生品首办户户数同比增长124.00%，结售汇客户数同比提拔8.86%。四是宣扬贯彻常常项目便当化相干政策,更好阐扬金融撑持效劳实体经济感化，陈述期外科技立异的名言名句，本公司泉州分行、漳州分行获得商业外汇出入便当化试点营业资历，跨境金融效劳的市场所作力获得有用提拔。停止陈述期末，本公司跨境金融客户数同比提拔16.01%。

　　2023年，环球经济增速放缓，地缘政治抵触却在加快震动，逆环球化海潮下环球政经格式严重庞大。海内方面，面对有用需求不敷、社会预期偏弱、风险隐患仍旧较多等艰难应战，我国片面深化变革开放，加大宏观调控力度，鞭策经济连结安稳上升势头，按照国度统计数据显现，整年GDP同比增加5.2%，完成了年度目的。

　　11债券承销金额排名数据滥觞于万得-债券承销分地区排名，机构范例为局部，债券范例为债券分类（NAFMII)

　　在小我私家手机银行方面，本公司已完成存款、基金、信誉卡等多个功用效劳模块的优化晋级。停止陈述期末，小我私家手机银行签约客户到达138.83万，较上年增幅18.36%；年底月活泼客户数37.52万，较上年底增幅16.01%。在手机银行体验调研中，敌手机银行暗示合意的客户占比超越90%。

　　2023年本公司当真贯彻落实国度政策与羁系请求，对峙“稳中求进”事情总基调，戮力齐心、妥当前行，连续聚焦客群运营、产物开辟、渠道建立三大维度，不竭提拔批发营业、对公营业、两岸金融、资金营业四大营业的专业才能，紧锣密鼓促进计谋落地施行，完成资产范围稳步增加、净利润连结提拔、不良率连续低落、拨备笼盖率充沛。

　　本公司厘清绿色商机，阐发各地区绿色信贷行业、连续增长对根底设备绿色晋级、节能环保、干净可再生能源、净化管理、生态情况修复、资本节省轮回操纵等财产的撑持力度，构成目的客群清单，加大金融撑持力度。本公司加大资本保证，对绿色信贷施行内部订价优惠政策，优先保证绿色信贷投放额度。本公司不竭立异推出愈加丰硕多元、适应市场需求的绿色金融产物，完美本公司的绿色金融产物矩阵，已推出“光伏贷”“节能减排贷”、碳排放权质押存款等绿色信贷产物，并针对地区特性创设绿色信贷特征产物，如三明“林权贷”南平“绿易贷”等。别的，本公司主动到场绿色债券刊行及投资、“绿票通”再贴现、碳中和基金代销、数字信誉卡、绿色租赁等绿色金融营业，撑持经济社会举动向绿色、低碳、可连续转型。

　　2023年末召开的中心金融事情集会，明白走中国特征金融开展之路，放慢建立金融强国，为金融机构高质量开展举旗定向。银行业作为我国金融机构系统的主要组成，作为金融高质量开展的次要力气之一，应为经济社会开展供给高质量效劳。集会初次提出“做好科技金融科技立异将来名言、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，给银行业在深化金融供应侧变革和效劳实体经济上指清楚明了标的目的。

　　本公司主动呼应国度“双碳”计谋，连续开辟绿色重点范畴、重点绿色行业。陈述期内，本公司将ESG及绿色金融开展归入全行计谋使命，建立总行行长牵头、笼盖前中背景多个部分和分支机构的绿色金融事情指导小组及绿色金融事情小组，并建立绿色金融部二级部分和谐全行绿色金融事情施行落地，从构造架构上明白绿色金融事情权责、绿色营业施行途径。

　　本公司高位鞭策，提拔消耗者庇护和小我私家信息庇护等合规办理程度。一是着眼数据宁静标准，坚定庇护小我私家信息，从机制上落实分级分层办理，根据最小、须要准绳，从体系上掌握差别范例用户的数据处置权限，标准小我私家信息的处置利用，包管宁静义务有责可依，有迹可循。二是狠抓消耗者权益庇护事情，明白各层级机构在赞扬处置时的职责合作和鸿沟，构成总分支协同的常态化处置机制，层层发力保护消耗者权益；连续提拔事前消保考核及过后客诉处置的质效，前移客诉处理关隘、优化处理办法及层级、梳理场景话术、增强客诉处置本领、用很多多少元纠葛处理机制。

　　注：1、十分常性损益按照《公然辟行证券的公司信息表露注释性通告第1号——十分常性损益》（2023年订正）》（证监会通告（2023）65号）的划定计较。

　　2023年，在LPR连续下调、让利实体经济力度加大等身分影响下，公司完成停业支出56.03亿元，同比降落4.96%；完成净利润27.52亿元群众币，同比增加7.03%；归属于上市公司股东的净利润26.64亿元群众币，同比增加6.30%。

　　本公司依托台资股东布景及区位劣势，在两岸金交融作方面不竭先行先试，环绕小我私家、公司及同业构建片面的两岸金融营业系统，努力于成为最懂台商的银行和两岸金交融作榜样银行。陈述期内，本公司立异台企台胞专属产物和效劳，鞭策两岸交换协作，助力建立两岸交融开展现范区，完成客户笼盖度和市场劣势的连续提拔。

　　效劳计谋客群方面，本公司连续做大计谋客户根本盘，重视与各地当局部分、证券公司成立恒久协作干系，联动内部机构配合效劳目的客户；连续促进县域支行“1+2+3+N”的营销，撑持县域支行计谋客户培养和开展；深挖计谋客户高低流买卖数据，经由过程“高新贷”、“供货贷”产物精准营销高低旅客户，并延长授信之外的更多产物协作，鞭策计谋客户有用户提拔。停止陈述期末，总、分行级计谋客户数较年头增幅别离为7.87%、17.11%。

　　公司存款方面，陈述期内，本公司对峙以本钱掌握，不变息差为导向，做好量价均衡办理。经由过程产物办理、利率管控、查核指导等步伐，不竭优化存款构造，公司客户存款稳步增加，客户综合奉献度有用提拔。停止陈述期末，公司客户存款余额(不含包管金存款和其他存款）1,312.15亿元，较年头增幅14.02%。对公存款均匀付息率较上年同期降落7bp。

　　三是智能运营体系主体上线。今朝，体系功用包罗办理驾驶舱、运营战略帮助、风险监控、运营办理的四大部门，构成了前中背景一体化的办理及数据使用流派。

　　陈述期内，本公司金融市场营业阐扬专业劣势，精确研判宏观情势，强化计谋决议计划施行，连续优化资产欠债构造。资产方面，经由过程靠前设置、提拔日均、构造优化，有用应对市场利率下行，保持资产组合日均收益程度。欠债方面，主动操纵平抑峰谷，公道摆设欠债吸取节拍，有用管控欠债到期落点，尽力保证全行活动性宁静、有用低落资金本钱开支。

　　本公司聚焦“控不良”及“优体验”两大中心本能机能，以精密化、数字化、智能化为事情目的，细化管控步伐，连续做好批发信贷资产信誉风险办理。“控不良”就是连续做好风险战略迭代和催清收办理。陈述期内，本公司买通成绩资产让渡通路，拓宽处理渠道，构成不良存款月度跟踪机制，提拔催清收获效。停止陈述期末，普惠金融清收金额是上年的1.79倍，信誉卡不良清收金额是上年的3倍。“优体验”就是增强量化阐发在风险办理中的使用，提拔风险办理的分歧性，有用增强功课尺度化及标准化。批发团体资产质量连结安稳，小我私家存款不良率为0.51%，在市场上处于较低程度。本公司得到上海浦东国际金融学会、上海银行同业公会、亚洲财金结合会等结合主理的第四届银行业数字化立异（中国）峰会“年度银行业最好智能风控奖”等多个奖项。

　　普惠小微信贷工场2.0典质及信誉运营贷落地运转，胜利完成了流程、体系、风控的数字化晋级，进一步完美“一体化、数字化、智能化”办理系统。信贷工场2.0项目得到证券时报主理的2023年中国银行业天玑奖“2023年度普惠金融效劳银行天玑奖”等多个奖项。信贷工场2.0片面运转后疾速放开，授信金额超越70亿元，营销职员前端功课服从进步65%，激起营业生机。普惠小微信贷工场2.0落地完成运营贷全流程线上化风控办理，有用节省分行授信审批岗30%事情量，节省放款岗50%事情时长。

　　伴跟着“海浪式开展、迂回式行进”的经济苏醒历程，银行业充实阐扬经济和金融不变的“压舱石”功用，实在加大对实体经济的撑持力度，特别是针对重点范畴和单薄环节的金融效劳不竭加强，加大信贷投放，连续降费让利，践行金融效劳实体经济这一底子目标。团体上看，2023年银行业资产欠债范围完成安稳增加，资产质量连结妥当，但同时也面对息差收窄、营收增速放缓、功绩分化较着等成绩。2023年以来，存款利率连续下行，净息差大幅收窄。按照中国群众银行《2023年第四时度中国货泉政策施行陈述》及国度金融监视办理总局宣布的2023年贸易银行次要羁系目标显现，12月新发放企业存款均匀利率为3.75%，四时度末贸易银行净息差为1.69%，同比降幅均到达22bp，创下有统计以来新低。

　　本公司专注拓展代发人为客群，颠末近3年的促进，代发人为营业已构成涵盖产物计划、查核督导、营销鞭策、客群运营、数据驱动等在内的完好运营系统，在效劳质量的提拔和运营方法的立异上连续发力。2023年月发新客在全量新开欠债客户中的占比力2021年完成翻番；12月当月代发客户超15万户，较客岁同期增幅23.43%。

　　2、归属于母公司一般股股东的每股净资产按扣除永续债后的归属于母公司一般股股东的权益除以期末一般股股本总数计较。

　　陈述期内，本公司连续稳固债券承销、银团存款和并购存款三大中心投行营业，施行聚焦重点客群、增强渠道建立、扩展同业伴侣圈交换等多项办法，有用提拔投行营业才能。别的，本公司主动立异投行效劳形式，公司债项目摆设人、ESG银团存款等立异产物接连落地，“厦行E发债”优化上线。

　　3、本钱充沛率目标按照原中国银保监会2012年公布的《贸易银行本钱办理法子（试行）》划定计较。

　　2公司于2024年4月29日召开第九届董事会第四次集会审议经由过程了本陈述。本次集会应列席的董事13人，亲身列席集会的董事13人。

　　环绕资金结算场景，本公司按照差别范例企业的需求，供给差别的现金办理产物计划。当局机构类客群方面，针对机构类客群定制化需求，打造包罗产权买卖中间、存量房买卖资金羁系、黉舍、病院、社保补助、财务付出等机构类处理计划；针对大型团体企业账户结算需求，打造银企直联、团体账户办理、资金归集、跨境资金池等团体企业现金办理产物；针对中小型企业客群场景化结算需求，打造特征化“e系列”现金管了解决计划，满意企业物业办理、招标包管金办理、连锁加盟办理、资金羁系、线上收款、定单考核等差别场景的结算需求。陈述期内，经由过程对差别客群停止现金办理结算产物需求发掘，进步对公客户现金办理产物笼盖率，提拔企业结算协作粘性，拉动结算性存款增加。停止陈述期末，本公司现金办理产物利用客户数增加25.75%，电子渠道买卖量整年增加明显，增幅达31.40%。

　　2023年，群众银即将本公司归入“碳减排撑持东西”金融机构范畴，藉此契机，本公司主动使用政策盈余，为碳减排明显的绿色范畴累计发放碳减排撑持资金1.98亿元，成为福建省内碳减排存款投放金额和笔数双第一的地办法人银行。在呼应地区绿色金融开展范畴，本公司于2023年1月胜利发放厦门市首笔“手艺立异基金新电双碳项目”存款，成为手艺立异基金营业协作银行中首家落地该营业的银行。停止陈述期末，本公司累计刊行绿色债券20亿元；绿色存款余额（人行口径）71.11亿元，较年头增幅72.14%，新发放绿色存款次要用于根底设备绿色晋级、干净可再生能源、节能环保等财产。

　　陈述期内，本公司作为三大政策性银行金融债承销团成员、厦门市处所借主承销商、福建省及重庆市处所债承销团成员，主动到场债券承销，助力实体经济。效劳实体客户方面，基于原有地区合作、需求办理及联动同享三项机制，更新迭代每一个地区的联动战略，有用联动传统版块，信誉债投资重点撑持辖内实体企业，践行效劳社会义务。

　　停止陈述期末，公司范围完成妥当增加，资产总额3,906.64亿元，较上年底增加5.24%；欠债总额3,601.50亿元，较上年底增加3.95%；股东权益305.14亿元，较上年底增加23.32%。次要资产欠债状况见下表：

　　本公司贯彻“以客户为中间”的营业战略，细化客户分层运营系统，主动促进做大做实群众客户、做透做深财产私行客户、做活做精信贷客户，为客户供给有温度的综合效劳。停止2023年底，本公司批发客户256.17万户，较上年增加6.54%。

　　本公司搭建尺度化的信贷客户营销办理系统，落地普惠一体化营销历程办理计划，完成客户营销日记场景建立，为客户营销历程办理的交互记载与办理职员实时督导供给了可视化、具象化和精密化的体系全流程撑持，为营业增加供给新动能。停止陈述期末，小我私家运营和消耗类存款客户数6.82万户，较上年底增加1.13万户，增幅19.80%。

　　陈述期内，本公司金融市场营业主动落实代客营销鞭策，连续精进职员贩卖才能，不竭扩大代客产物范畴，有用提拔公司综合代客效劳才能。陈述期内，本公司金融市场行销团队主动辅佐分支机构访问客户，辅佐客户提拔汇率避险认识，主动共同分行展开台商、外商企业汇率风险讲座，获得客户高度承认。陈述期内，传统代客营业效劳客户数同比增加15%，台商客户在代客营业中数目占比24%，体量占比提拔至32%。

　　二是量化买卖体系连续夯实体系功用。陈述期内完成施行算法模块重构，上线战略同一办理功用，进一步优化风控体系功用，进步法式化买卖风险防备才能。

　　6、公司年度陈述表露后存在退市风险警示或停止上市情况的，该当表露招致退市风险警示或停止上市情况的缘故原由。

　　在深化两岸同业协作双赢上，本公司代办署理台湾同业到场大陆银行间债券市场，展开银行间群众币购售营业买卖，连续与台湾同业成立计谋协作干系，签订衍素性金融贸易总和谈（ISDA），展开外汇及衍生品营业，与14家在陆台资银行协作为台资企业供给了银团存款。

　　在撑持台企在陆深耕展业上，本公司推出“两岸通速汇”，便当两岸资金来往；推出“台商税易贷”“台商流水贷”“台商e企贷”等免典质信誉贷产物，便当台资企业融资。陈述期内，本公司优化晋级“两岸通速汇”；“台农贷”产物得到福建省处所金融羁系局颁布的“2022年度福建省金融立异项目”；本公司阐扬本身台资布景及对台效劳劣势，促进各分行与省内台湾农人创业园、闽台农业交融开展财产园签署计谋协作干系，累计与福建省内9个台农园区签订计谋协作。

　　停止2023年底，公司总资产3,906.64亿元，较上年底上升5.24%，此中，存款及垫款总额为2,097.01亿元，较上年底增加4.65%，公司将资本聚焦于撑持实体经济，连续加大对普惠金融、科技立异、绿色开展等重点范畴的存款投放；总欠债3,601.50亿元，较上年底上升3.95%，此中，吸取存款总额2,075.75亿元，较上年底增加1.32%。

　　本公司高度正视金融市场营业合规办理事情，有用落实外规请求，连续健全办理系统，晋级合规办理体系，强化合规运营认识。

　　陈述期内，公司运营举动发生的现金净流出43.73亿元，次要系同业寄存金钱的削减及发放存款及垫款招致的现金流出；公司投资举动发生的现金净流出98.07亿元，次要系投资债券所付出的现金大于投资发出的现金；筹资举动发生的现金净流入97.29亿元，次要是刊行同业存单发生的现金流入。

　　本公司实时呼应市场变革，在储备存款和保险上连续发力，增进金融资产范围增加和中收利润提拔。停止陈述期末，本公司办理小我私家金融资产972.67亿元，较上年底增加88.17亿元，增幅9.97%；年度代办署理保险贩卖金额3.53亿元，缔造中收超越2,400万元，较上年底增幅140.87%。

　　1今年度陈述择要来自年度陈述全文，为片面理解本公司的运营功效、财政情况及将来开展计划，投资者该当到上海证券买卖所网站（）网站认真浏览年度陈述全文。

　　本公司踏实促进信誉风险办理各项事情，强化行业阐发及实地调研，谨慎把控授信检查，优化投后检视事情机制。一是强化行业阐发及实地调研，展开行业研讨，实时调解信誉风险管控战略，主动到场实地调研。二是谨慎把控授信检查，深化阐发授信主体信誉天分状况，分离对宏观经济和行业的趋向性判定，谨慎审定授信额度。三是做好投后办理事情，连续展开舆情监测，实时采纳须要的投后办理步伐。

　　本公司精准挑选群众客户展开E秒贷和资产提拔营销，增进有代价客户转化晋级。陈述期内，本公司经由过程线上多渠道营销，播种E秒贷申请、提款客户数在全行总量平分别占比19.85%和15.43%，成为分支行营销的主要弥补；展开变乱触发主动化营销和资产提拔举动，各种资金变更变乱主动化触客营销超越13万人次，资产提拔举动到场人次近万人，发掘高潜力重点客群名单传导线下客户司理定向触达，完成客户晋级。

　　本公司一直对峙“您身旁的银行”的客户效劳理念，放慢回归根源、效劳中小、深化社区、融入商圈，稳步促进网点建立。陈述期内，网点规划以弥补潜力空缺地区、增长重点地区密度为主线，停止陈述期末共有网点117个，此中县域网点18个，进一步完成金融效劳下沉。

　　为有用撑持各项数据使用、构成面向金市营业视角的数据整合和衍生加工，陈述期内完成了金融市场数据集市一期建立，撑持同业客户干系办理、智能运营、运营数据等。同时，放慢数据尺度梳理，完成超2000项法报数据、超330项不法报数据尺度营业界说。

　　得益于便利、完美的线上渠道综合效劳和普遍、坚固的用户根底，本公司在改进客户体验的同时完成运营降本增效。

　　本公司强化群众客户综合运营，正视构造调优和穿插贩卖。今年新开欠债账户的客户18.49万户，较上年增幅11.52%。经由过程持久贯彻一户多开营业，新客手机银行开通率、微信动账告诉绑定率、微信付出绑卡率、开户入金达标率均到达汗青新高，根底户转化率到达72.49%，有用提拔群众客群可运营性。

　　公司存款方面，本公司将撑持经济增加和本身营业开展严密跟尾，精准施力，环绕普惠金融、绿色金融、科技金融、制作业等重点范畴，加大金融撑持和信贷投放力度。停止陈述期末，企业存款和垫款余额（不含单据贴现）1,117.51亿元，较年头增加7.83%，此中普惠小微存款、绿色信贷、高新贷、中持久制作业存款余额均连结较快速增加，其存款增速均高于企业存款和垫款（不含单据贴现）整体增速。对公存款（不含单据贴现）的不良率为1.09%，较年头降落0.30个百分点。

　　陈述期内，本公司高度正视小我私家客户财产办理效劳，基于客户需求停止多元化产物设置，夸大产物运营和客户体验，在产物体系建立、羁系合规贩卖等方面连续停止才能提拔。本公司已与13家银行理财子公司、1家银行、22家基金公司和5家保险公司实当代理代销营业协作，进一步丰硕产物货架。本公司在代销营业市场中日趋活泼，陈述期内新增包罗招银理财有限义务公司、中邮理财有限义务公司等协作机构，协作范畴不竭延展，市场影响力进一步扩展。

　　效劳机构客户方面，本公司连续完美和施行机构营业总分严重项目鞭策机制，增强当局类资历获得及效益转化，落实机构营业渠道建立和项目办理义务，出力提拔住建范畴、民生保证范畴金融效劳才能，在公积金、大众维修金等营业上获得代办署理和承办资历的新打破，机构营业效劳范畴连续扩展。陈述期内，完成机构客户数及有用户提拔，同比增幅别离为13.58%、21.47%。

　　陈述期内，公司完成停业支出56.03亿元，同比降落4.96%，次要系受息差收窄影响，利钱净支出同比削减，非息支出连结优良增加态势；完成归属于母公司股东的净利润26.64亿元，较上年增长1.58亿元，同比增加6.30%，红利才能连结不变。

　　在便利台胞在陆安身立命上，本公司发力便民金融和旅游金融，推出“资金大三通”效劳系统，立异打造在台旅游全财产链效劳平台，推出大陆首张面向台胞的专属信誉卡，推出大陆首个台胞专属线上化汇薪产物——“薪速汇”线上化，台胞经由过程手机银行深居简出将在陆完税薪水汇给对岸的支属。陈述期内，本公司推出大陆首款台胞专属线上信誉存款产物“台e贷”，弥补台胞在陆线上信誉贷空缺。

　　本公司连续优化市场风险管控机制，在公道设置市场风险限额、有用展开一样平常监控和连续陈述的根底上，同步促进市场风险办理流程的体系化。陈述期内完成市场风险限额超限流程线上化，完成市场风险限额管控的全流程体系化。

　　本公司深化盘活内部渠道资本，最大限度发掘客群潜力，提拔批量获客和活客的效能。经由过程代发人为、生领悟等营销契机，展开信誉消耗存款团办营销、批量获客举动；经由过程智能化营销战略，增进客户转化，2023年下半年完成月均新增授信户数超5,000人。

　　注：1、活动性风险目标按照原中国银保监会2018年公布的《贸易银行活动性风险办理法子》划定计较。

　　本公司依托于客户干系办理体系，连续优化客户画像、商机办理、客户认领、PDCA、绩效办理等功用，供给较为完美的功绩鼓励和历程办理，为营销职员供给有用助力。自功用上线以来，PDCA注销超十万个客户记载，存量客户信息保护超百万次。本公司持续数据模子开辟建立，完成手机银行活泼户阐发，信誉卡客户画像阐发、客户消耗偏好阐发等根底数据模子，助力前台营销决议计划。

　　本公司一直据守普惠金融初心，坚决普惠金融开展计谋，经由过程增强普惠金融网点建立，提拔专业化效劳才能；强化科技赋能，丰硕小微产物系统；灵敏使用政策东西，连续阐扬正向鼓励；主动搭建普惠金融生态协作圈，对接整合协作机构等一系枚举措，不竭提拔小微企业金融效劳质效。

　　本公司连结其实不竭提拔两岸金融营业的市场劣势，今朝是福建省台企授信户数、针对台胞发放信誉卡数最多的金融机构。停止2023年12月31日，本公司台企客户数比拟年头增加34%；台企授信户数比拟年头增加41%；台企存款余额比拟年头增加8%；受美圆加息影响，本公司台企存款余额比拟年头有所降落；台胞客户数比拟年头增加20%；台胞信誉卡发卡数比拟年头增加19%；台胞金融资产余额比拟年头增加7%。台企户均存款余额是全行企业客户的1.78倍，台企国际结算量占全行国际结算量的84%，台胞户均金融资产是全行批发客户的2.26倍。

　　陈述期内，公司银行营业以效劳实体经济高质量开展为主赛道，环绕当代化财产系统建立，聚焦普惠金融、绿色金融、科技金融、村落复兴等政策导向范畴，深耕细作，从稳增加、调构造两方面主动发力，连续稳固根本盘，提速发力新赛道。本公司连续加强效劳客户的专业性、协同性、高效性，包罗兼顾促进客户绿色转型开展，打造“商行+投行”，精进效劳客户的综合才能，促进商业融资、付出结算与国际营业开展等，片面提拔公司营业的协同作战才能与团体气力，鞭策公司银行营业高质量开展。

　　本公司针对福建省内各地市的园区、商协会和当局供给的企业清单，按照差别场景、差别客户的中心金融诉求，为客户供给高质效普惠金融效劳。同时，本公司充实发掘天下中小企业信誉信息平台、福建“金服云”和处所性企业信息平台、行业性数据平台的涉企信息资本，提拔本公司对企业信誉存款的投放才能。2023年，厦门市处所金融监视办理局、中国群众银行厦门市分行、国度金融监视办理总局厦门羁系局结合评价公布2022年度“效劳民营企业凸起奉献银行”，本公司荣获一等奖。

　　陈述期内，本公司以计谋目的为锚点，聚焦行业，丰硕买卖银行产物货架，扩展商业外汇出入便当化试点范畴，打造多元的买卖银行产物系统，旨在深化客户效劳、简化客户营业打点流程、提拔客户体验、加强客户粘性。产物贩卖司理团队建立不竭优化，办理机制上聚焦于赋能分支机构，辅佐分支机构拓建渠道、整合伙本、设想计划、保护客群。停止陈述期末，买卖银行营业中心支出同比增加4.99%。

　　一是同业客户干系办理体系一期上线。搭建全行同业客户办理架构，环绕客户、产物、买卖等维度完成了对全行90多个同业产物的数据同一整合，为全行同业营业综合营销奠基根底。

　　4、自2023年3月起，原厦门银保监局将本公司的拨备笼盖率和拨贷比最低羁系请求别离调解为120%和1.5%。

　　一是在轨制建立方面，实时落实陈述期内羁系划定，对反洗钱办理、买卖受权办理等轨制停止了订正，细化、完美合规办理轨制系统。二是在体系建立方面，陈述期内完成资金营业体系主动辨认反洗钱黑名单、联系关系方及联系关系买卖，优化买卖记载及通信信息的监测功用，提拔体系监测效果。三是在合规文明宣导和建立方面，展开外规宣导及营业合规培训，连续提拔买卖员的买卖标准认识。

　　，同比持平；到场多笔买卖所公司债及境内债券项目，有用动员投行中收和存款保存；“厦行E发债”优化上线，以科技金融立异进一步丰硕投行效劳形式科技立异将来名言。

　　陈述期内，本公司构建“1+N”同业干系办理框架，上线同业CRM体系，操纵体系保护、扩展同业伴侣圈，并整合操纵同业资本，提拔同业客户综合奉献，构成了全行同业客户综合运营的根本框架。环绕“扩展内部市场同业协作圈”计谋使命，优化整合全行同业资本，增强同业客户联动营销与深度协作。本公司金融市场同业营业形式不竭丰硕、协作机制不竭完美、协作粘性不竭提拔、客户分层分类办理不竭细化，同业“伴侣圈”不竭稳固扩展。

　　在搭建两岸交换协作平台上，本公司主动拓展两岸交换协作范畴，持续十一年资助对台交换项目“海峡两岸少儿美术大展”；冠名第三届海峡两岸（厦门）青年企业家篮球约请赛；展开台湾高校青年练习方案，至今已累计欢迎十二批共614名台籍门生到本公司练习，2023年参与练习举动的台籍门生人数到达126人，协作院校也完成新高，大陆地域20所、台湾地域17所；与厦门大学协作构造展开第一届海峡两岸大门生金融立异创意大赛；表态第二十五届海峡两岸经贸买卖会、第二十一届中国·海峡立异项目功效买卖会。

　　陈述期内，本公司作为“银行间债券市场现券做市商”“银行间群众币外汇市场即期测验考试做市机构”“银行间群众币外汇市场远掉测验考试做市机构”、债券通“北向通”报价机构，主动实行做市商任务，助力金融市场营业高质量开展。陈述期内银团同业告贷营业连结业内抢先，搭建两岸、境表里同业机构协作桥梁；债券假贷营业连续精进，买卖量及买卖敌手数连续提拔。陈述期内，本公司荣获中外洋汇买卖中间评比的“年度市场影响力机构”“X-Lending活泼机构”“X-Lending之星”等声誉。

　　本公司高度正视“三农”金融事情的实在落地，逐年制定普惠型涉农存款的信贷增加方案，主动促进都会支农存款和县域涉农存款的营销落地，实在加大“三农”信贷投放力度。都会支农方面，本公司参加厦门市金融支农同盟，增强涉农产物和效劳立异，提拔金融效劳“三农”的才能与程度，助力农业乡村当代化开展；在立异村落复兴特征金融产物和效劳方面，本公司按照各分行地点地区的农业经济特征科技立异的名言名句，研发创设了南平“茶E贷”、三明“林权贷”、宁德古田“菌菇贷”等，连续鞭策普惠涉农存款投放稳中有增。

　　本公司连续阐扬普惠小微存款撑持东西的正向鼓励感化，对普惠型小微企业、小微企业主及个别工商户的运营性存款实施阶段性利率优惠。停止陈述期末，本公司再存款余额120.98亿元，累计操纵再存款资金发放存款笔数7,683笔，撑持企业数目5,925户；同时，本公司主动对接福建省财务厅推出的中小微企业提质减产争效专项资金存款，为企业供给不超越LPR+65bp、并享用财务补助1%的活动资金存款，助力小微企业兴旺开展。

　　四是羁系报表主动检点上线。成立了从检点划定规矩设置、异动扫描、监测总览到层层下钻成绩明细的主动检点及监测机制。

　　同时，本公司进一步充分财产参谋团队，增强财产参谋团队的客户陪访率，进步私行客户效劳才能和专业程度。

　　陈述期内，公司连续强化片面风险办理，加大重点范畴风险化解、清收处理力度，资产质量进一步优化。停止2023年底，公司不良存款余额、不良存款率较上年底完成双降，不良存款余额16.02亿，较上年底降落1.21亿，不良存款率0.76%，较上年底降落0.10个百分点；拨备笼盖率412.89%，较上年底上升24.96个百分点，风险抵补才能进一步加强。

　　陈述期内，本公司金融市场营业深化贯彻“票息为王、提拔买卖、做优贩卖”的运营战略，在错综庞大的国表里宏观情况下，多措并举，稳中求进。本公司金融市场营业连续优化资产构造、精密管控欠债本钱、提拔片面买卖才能、拓展同业协作空间、效劳全行代客营业、强化内控合规办理，红利才能连续提拔，金融同业伴侣圈连续扩展，踏实践行“主要利润滥觞，综合效劳平台”的金融市场营业定位。

　　陈述期内，本公司在资管新规、理财新规的指引下，环绕“调解资产构造、丰硕产物货架、深挖客户需求”等多方面展开事情，以客户为中间，完成资管营业的高质量开展。一是投资方面，增长低颠簸类资产占比，低落组合净值颠簸；二是产物方面，推出公募周期申购按期赎回类产物、战略保证型产物，力图为投资者带来更丰硕的产物挑选和更好的投资体验；三是渠道方面，深耕行内渠道，发掘批发大客户和企业客户的定制需求，增强分支机构联动和产物培训，展开投资者宣扬教诲，从产物售前、售中、售后做好客户全周期陪同效劳。

　　本公司连续鞭策线全新线上流程，并将线下典质贷、信誉贷、厦门科技信誉贷等营业完成线上化，为银行的贸易形式晋级供给有力撑持。

　　公司董事会倡议，以施行权益分拨股权注销日的一般股总股本为基数，向权益分拨股权注销日注销在册的部分一般股股东每10股派发明金股利3.10元（含税），合计派发8.18亿元。

　　陈述期末及年报表露前一个月末的一般股股东总数、表决权规复的优先股股东总数和持有出格表决权股分的股东总数及前10名股东状况

　　陈述期内，本公司将理财司理对管户小我私家客户的效劳才能提拔作为年度重点事情鞭策，将客户干系办理作为客群运营的主要事情和目的，连续优化包罗客户触达频次、客户效劳尺度在内的历程办理系统，年度存量客户流失率大幅低落，高净值客群质量和数目双增。

　　本公司据守“做对客户有代价的渠道”起点，在线下按计划铺设网点，在线上片面提拔效劳及运营才能，客户体验提拔获得实效，渠道降本增效逐渐闪现。

　　注：1、每股收益、加权均匀净资产收益率按照《公然辟行证券的公司信息表露编报划定规矩第9号——净资产收益率和每股收益的计较及表露》（证监会通告[2010]2号）划定计较。公司在计较加权均匀净资产收益率时，“加权均匀净资产”扣除永续债。

　　本公司高度正视单据营业才能建立，主动修建以“单据体系”为中心的单据品牌产物系统，经由过程产物优化、信贷资本倾斜等方法，灵敏使用承兑、贴现、再贴现等买卖银行产物，协助小微企业处理融资困难。至陈述期末，本公司荣获上海票交所授与的2023年度“优良综合营业机构”声誉称呼，标记着本公司单据营业才能获得票交所和市场的必定。

　　本公司主动呼应国度科技自主自强的开展计谋，重点发力科技金融。本公司针对科技型企业出台“高新贷”专案，将高新手艺企业、专精特新企业、省级“科技小伟人”企业等归入专案撑持范畴，从审批时效、融资本钱等方面赐与企业鼎力撑持。陈述期内，本公司连续鞭策高新贷专案，停止陈述期末，本公司高新贷专案客户超1000户，存款余额87.07亿元，较年头增幅42.55%，表表里信贷余额近140亿元。

　　强化科技赋能，丰硕小微产物系统。2023年，本公司上线，片面促进普惠小微营业线上化，实在加强小微企业存款营业的可得到性。本公司主动与厦门市科技局对接，完成科技信誉贷产物线上化，进一步丰硕小微企业线上产物系统，提拔科技型小微企业融资便利性。在厦门市科技金融事情促进会上，本公司荣获“厦门市科技金融十周年优良协作机构”称呼。

　　债券承销营业方面，本公司安身处所经济开展，聚焦重点客群展开精准化营销，依托总分联念头制构建快速呼应劣势，打造专职贩卖团队构成特征，连续提拔市场研讨才能，全方位提拔债券承销营业才能。陈述期内，本公司非金融企业债权融资东西承销金额142.04亿元，在福建省银行间债券市场排名第六1

　　2023年，是公司第五轮三年开展计谋计划的“收官之年”，面临庞大严重的内部经济情况，公司对峙环绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造代价抢先的综合金融效劳商”的计谋愿景，科学谋划、综合施策、重点打破，运营气力连结妥当，开展基石连续夯实。

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