科技行业趋势分析科研人员行业现状2023年科技行业
浙江是我国市场化改革最早的省份之一，民营经济发达，中小企业占比高
浙江是我国市场化改革最早的省份之一，民营经济发达，中小企业占比高。在最近一轮经济周期中，浙江的产业转型、动能转换早于全国，浙江银行业从信用风险暴露到资产质量企稳回升的过程先于全国。作为一家总部位于浙江的区域性银行，杭州银行在监管部门指引下，一方面紧紧围绕实体经济需求，扎实推进金融服务的供给侧改革科技行业趋势分析，有力支持实体经济发展和产业转型升级；一方面加强风险和内控管理，构建防范化解金融风险长效机制。近年来，杭州银行在保持一定规模增长的基础上，实现不良率连续10个季度下降，资产质量持续提升，走出了一条颇具特色的高质量发展之路。
助力实体经济找准业务转型与风险防控的结合点坚持“两个不动摇”重塑小微金融服务模式。杭州银行始终坚定小微金融战略定位不动摇、创新小微金融发展模式不动摇，制定实施服务小微企业“八项机制”，努力打造具有“杭银基因”的小微金融新模式。目前该行已形成由信用、数据、抵押三大类业务组成的小微信贷“三大支柱”。其中信用支柱坚持“专营化”原则科技行业趋势分析，设立专营小微的台州分行，开创了同类城商行中整个分行成建制专营小微的先河，目前台州分行户均66万元，90%以上为信用保证方式，无不良。数据支柱以“标准化”为原则，以大数据为基础，运用金融科技手段，推出线上申请、系统模型审批、线上线下结合的微贷信用产品，已累计服务客户3.3万户，累计发放超过450亿元，户均30万元左右，目前资产质量良好。抵押支柱坚持“本地化”原则，通过流程切割，将看房科研人员行业现状、签约、进抵、放款等环节集中运营，讲究时效管理，始终保持了良好资产质量。在业务实践中，该行还提炼出小微客户尽调“三问三看”、小微团队管理“三三制”等看似简单却十分管用的风险管理方法，总结出“倾心、用心、尽心、贴心”的小微金融服务“心诀”。
坚持“三专一创”理念深耕科技文创金融服务。杭州银行自2009年设立专门的科技支行以来，始终坚持“专业、专注、专营、创新”理念，不断完善科技文创金融“六项单独机制”。针对初创期科技型企业特点，在监管部门的指导和政府部门大力支持下，开动脑筋大胆创新，不断完善风险分担模式。推动建立政府部门、各类投资基金、担保公司和银行等多方参与的风险分担机制，突破了由银行一个主体承担风险的传统模式。到9月末，服务科创客户超过6300户，累计发放超1200亿元，融资余额300亿元，其中信用占40%，95%以上的客户为民营中小企业，75%以上客户用信金额在1000万元以下。超400家企业客户在A股主板或创业板上市，超1000家科技文创企业客户在新三板挂牌，20多家客户申报科创板，催生了一批细分领域的高新科技“领头羊”。
创新零售模式助力消费升级。杭州银行积极运用大数据、云计算、人工智能等新兴技术，依托真实消费场景、真实消费需求，推进零售业务的流程再造和风控体系再造。在业务流程上，实行切片运作和集约化管理，强化内部制衡。借鉴互联网公司大数据风控模式，摸索出一套线上+线下、大数据+人的全流程风险管理模式。该行针对工薪阶层等消费群体推出的“公鸡贷(信用贷)”产品，客户线上申请、线上审批，面签经理上门面签，客户不跑银行即可，目前累计授信金额超过800亿元，余额近300亿元，且保持了较为优良的资产质量2023年科技行业。
回归本源推进大资管业务转型。资管和同业业务是金融去杠杆的重点，也是防控“影子银行”风险和金融严监管、治乱象的重点。杭州银行按照回归本源、服务实体的监管要求，积极推进大资管业务转型，按照穿透原则和实质重于形式原则加强风险管理。深化同业专营建设，建立了统一管理、统一准入、统一授信、统一授权、统一审批的同业业务专营机制。在上海设立资金营运中心，实现持牌经营，进一步提升了金融市场业务规范化运营能力。主动落实资管新规，推动资产管理业务回归代客理财本源，到2019年9月末净值型理财占比近70%，并成为首家获批筹建理财子公司的城商行。
有保有压推进信贷结构调整。杭州银行结合供给侧改革和风险防控需要，建立起“三张清单”管理机制。对于符合产业政策导向的优质客户，纳入“投向清单”管理，实行主动授信。严控“两高一剩”行业和高风险客户投放，纳入负面清单。实行存量客户结构调整的常态机制，建立结构调整清单，近三年累计调整近150亿元。
立足提质增效做好风控体系建设与风险防范化解建立健全风险管理体系。一是强化理念引导。杭州银行董事会制订了《风险偏好陈述书》，建立了风险偏好和理念的传导路径。通过在实际工作中反复宣导，该行“依法合规、稳健理性、诚信尽职、全员全程”的十六字风险文化和“质量立行、从严治行”的经营理念在各级管理层和全体员工中已深入人心，为各项风险管理措施的落地提供了思想保障2023年科技行业。
二是不断完善法人治理体系。将党委的统一领导和完善公司治理有机统一起来，建立了较为完善的公司治理架构。建立健全包括董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在内的风险和内控治理架构，建立了相互衔接、有效制衡的运行机制。
三是建立专业高效的风险管理体制机制。不断完善全面风险管理体系，强化“三道防线”建设。切实增强业务条线、客户经理的风险管理意识和能力，强化“第一道防线”的风险管理责任。不断强化授信审批的专业化，实行授信审批体制改革，提高授信审批的专业性2023年科技行业、独立性。在各直属分支机构配备风险合规分管行长，强化分支机构风险管理的主体责任。建立独立、垂直的内部审计架构，有效发挥内部审计作用。
四是强化监督约束机制。建立以风险和资本成本调整后的营业净收入为核心的考核指标体系，强化分支机构风险管理意识，树立风险就是成本的理念。建立高级管理人员重大风险(内控)责任辞职制度，强化各级经营主体和管理人员的风险责任意识。实行全员绩效薪酬延期支付制度，强化全员风险责任意识。
提升“双基”管理水平。为提升基础管理和基层管理水平，杭州银行在全行范围开展了“双基”管理实施年、深化年和提升年“三年行动”，以问题为导向，聚焦管理薄弱点，强化合规意识，夯实发展基础科研人员行业现状。从提高尽调质量、加强预警监测、提升贷后质量等重点环节入手，提高风险“双基”管理水平。实施信贷业务集中核保面签，有效防控操作风险。完善风险预警体系，深化预警信息应用。建立风险滚动排查机制，实现风险早发现、早处置科研人员行业现状。制定实施提升贷后管理三年行动计划，深化贷后管理“六项机制”建设，贷后管理的质效明显提高。
强化技术支撑。杭州银行较早建立了客户内部评级体系，不断深化内部评级在客户准入、审批决策和业务授权方面的应用。开发了较为完善的个人客户评分卡体系，涵盖准入、审批、贷后等环节。借助大数据风控技术，针对线上获客的个人标准化，运用规则引擎决策模型、反欺诈模型、人脸识别技术等手段，综合运用大数据分析进行审批，极大提高了风控效能和业务效率。
创新方式提高不良资产处置效能。杭州银行始终把不良资产管控和处置放在重要位置，积极转变处置思路，树立经营不良资产理念，不断探索市场化创新处置之路。“线下+线上”结合拓宽处置渠道，一方面加强与区域资产交易所等资产处置平台合作科技行业趋势分析，充分利用平台资源，扩大受众群体和交易范围；另一方面，积极借助互联网手段，将资产处置从线下搬到线上，突破交易时间和空间的限制，提升资产处置成功率和回收率。近三年，该行累计清收处置不良资产(不含核销)近40亿元，有效释放低效资金、提升经营效益。
强化人才队伍建设。为建设一支数量充足、结构合理、专业精湛的风险管理专业队伍，杭州银行在人力资源配置上优先向风险管理条线倾斜。开展“塔基工程”、“青蓝工程”、“薪火工程”、“卓越工程”，实施风险管理人才的阶梯式培养。开展“三支队伍”(直属机构风险分管行长、风险合规部负责人、风险经理)的系统化培训，提升培训成效。实施风险管理“三化”(标准化、体系化、模板化)项目和“学习地图”项目建设，打造风险管理核心竞争力。
加强员工行为管理。杭州银行将“强合规”作为企业文化的重要组成部分，常态化开展员工诚信尽职和合规教育。建立员工合规积分制度，对于扣分达到一定分值的员工，采取警示教育、暂停业务权限、待岗培训、取消上岗资质直至解除劳动合同的处理。明确行为底线，制定员工行为“八项禁令”2023年科技行业，对于违反“八项禁令”人员给予解除劳动合同处理。建立内控等级行制度，推动分支机构规范内部控制体系，增强合规经营意识。
展现责任担当积极参与区域金融生态建设与风险防控助力“融资畅通”工程建设。杭州银行积极落实省市政府以及监管部门关于“融资畅通”工程建设、“最多跑一次”改革等要求，投入资源、积极参与浙江省、杭州市金融综合服务平台以及人民银行杭州中心支行保证登记系统等建设。推进不动产抵押登记“最多跑一次”，使抵押登记直接通过系统办理。坚持金融科技赋能和应用场景化，牵头联合建立城商行金融科技创新实验室，加快数字化转型，探索让“服务多跑，客户少跑、甚至不跑”。
积极参与授信总额联合管理。为有效防范化解担保链、资金链风险，解决对企业的过度授信、多头授信问题，杭州银行积极参与浙江银保监局牵头推动的授信总额联合管理机制。授信总额联合管理机制形成了银行间共进共退机制，有效降低了银企、银银之间的信息不对称，增强了银企间互信合作，对于防范化解金融风险科技行业趋势分析、促进实体经济健康发展、维护良好区域金融生态起到积极作用。
牵头建立辖内流动性互助机制。2014年，在监管部门的推动和指导支持下，杭州银行作为主牵头行发起建立流动性支持机制，通过专项资金调剂各成员行的临时紧急流动性头寸余缺。目前专项资金总额14亿元，成员行数量扩大到14家。在流动性压力凸显的市场环境中，专项互助资金使用频率上升，较好地发挥了“蓄水池”功能，帮助省内城商行平滑流动性波动科研人员行业现状，对改善成员行的流动性管理起到积极作用。
在监管部门的正确指引和全力支持下，杭州银行经受住了上一轮经济周期中风险暴露冲击挑战的考验，业务结构持续优化，资产质量不断夯实，流动性管理基础有效改善，服务实体经济能力日益增强。与此同时，风险管理队伍经受锻炼和考验，风险管理能力显著提升，为下一步健康持续发展提供了坚强有力保障。
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