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2019年11月13日北京隆恩智慧科技有限公司有幸被邀求参加，中关村管委会在中关村展示中心召开科技信贷创新产品发布会
2019年11月13日北京隆恩智慧科技有限公司有幸被邀求参加，中关村管委会在中关村展示中心召开科技信贷创新产品发布会。会上，工商银行、建设银行、华夏银行、北京银行、中关村银行及中关村担保、北京知识产权运营管理公司等14家金融、专业服务机构对近期研发的30项创新产品进行了重点发布。部分银行、担保公司和科创企业进行了现场签约。
本次发布的科技信贷产品涉及知识产权类、研发类、创新创业类、投贷联动类、供应链类、重点企业类最具创新的产品、银税互动类、园区类等8种类型，其中近期研发完成并首次集中推广的重点产品共16项。
工商银行北京市分行针对科创企业生命周期不同发展阶段的个性化金融需求，为高科技企业提供兼具结算、授信及个人专属产品的一揽子定制化、便利化综合金融解决方案。该产品解决“两高一轻”（高人力成本、高研发投入、轻资产）科创企业金融需求痛点，重点支持具有自主创新能力和核心技术，符合国家战略发展导向的优质科创企业。融资产品期限原则上不超过1年，小型企业融资额度不超过3000万元，中型客户按照企业资金缺口及授信额度实际测算。
1、融资产品主要包含创业通、助力贷、成长贷、科技通四个子产品，针对高新技术企业的专属综合金融解决方案；
3、专属科创企业评级、授信测算模型，企业知识产权、未来收入、股权融资资金、政府补贴、纳税记录、其他合理收入等均可增加企业授信额度、提高融资可获得性；
4、个人专属融资产品主要指针对优质科创企业高管人员、高级职称个人客户给予无担保无抵押的个人授信额度。
建设银行北京分行通过对小微企业知识产权进行综合评价，采用全线上自助流程办理的可循环人民币信用业务。期限最长1年，额度最高200万元。
1、符合科技型小微企业运营特点，以企业知识产权作为授信标准，结算少纳税少的科技企业仍然可以获得；
2、申请简便：企业无需财务报表、结算流水等纸质材料，可在网上自助申请，线、支付灵活：为全自主支付方式，无需提供交易合同和等相关材料。
1、在中关村示范区注册的国家高新技术企业或符合《科技型中小企业评价办法》（国科发政［2017］115号）要求的科技型中小企业；
“双创云贷”是指针对经分行认可的合作机构推荐或投资的科技双创企业，依据其平衡计分表得分、获得投资金额、纳税金额、政府奖励及补贴、优质订单、持有高新技术企业证书、合作机构增信等情况，为其发放的流动资金。该产品期限最长3年。通过信用方式办理的，额度最高500万元；采用风险处置资金增信、机构增信、抵质押等增信方式办理的科学发明小制作，额度最高1000万元。
1、贯彻落实国家支持科技创新政策，针对民营和小微企业提供全生命周期金融服务，创新通过投贷联动帮助一批有技术前景的企业孵化成长，更好地进行科创孵化平台配套建设，切实支持科技双创企业发展；
2、与孵化器园区、创投机构、政府机构、科研院所、细分行业龙头企业等合作机构，为企业提供入园申贷、以投申贷、以税申贷、以补助申贷、以订单申贷、以高新证书申贷、以风险金增信申贷、以机构增信申贷和以专利质押申贷或以抵质押申贷共计九种申贷方式，使得双创企业融资更加灵活便捷，真正助初创期科技企业一臂之力。
4、企业获得建行北京市分行认可的合作机构推荐或投资，且有信贷合作银行不超过3家（含建设银行）；
5、企业在建行普惠类信用方式授信余额或业务余额不超过500万元，普惠类授信余额或业务余额总量不超过1000万元。
华夏银行北京分行与北京知识产权运营管理有限公司合作，针对具有重要知识产权的初创期企业提供的融资产品追觅科技单位电话。期限为15个月，额度最高300万元。
2、创新多种风险补偿机制，北京知识产权运营管理有限公司提供知识产权售后回租、债转股，知识产权买断等风险补偿措施。
华夏银行北京分行结合中关村科创小微企业特点，根据企业科研资质、人才团队等特点设定多层级额度叠加的短期授信业务。期限为1年，额度最高100万元。
1、针对申请企业重要团队成员属于北京海外高层次人才、中关村高端领军人才、雏鹰人才，及申请企业被评为中关村金种子、展翼、瞪羚、高精尖、前沿企业科学发明小制作、按照一定额度给予授信额度叠加；
北京银行中关村分行为支持中关村示范区战略性新兴产业企业，利用科创板做强做大，面向符合科创板定位、具有较强科创板上市预期及已上市企业的企业，提供专项科技产品。期限最长为3年，授信额度最高为1亿元。
北京银行中关村分行聚焦中关村示范区前沿技术企业，支持原创技术研发和成果转化，直接推出的信用产品。期限最长为3年最具创新的产品，额度最高为2000万元。
2、主动授信支持：依据技术、政策、资本、市场等多元标准科学发明小制作，制定白名单，主动给予名单内企业预授信额度；
3、创新评价标准：把企业核心技术价值作为信贷评审的重点，不以收入、利润等传统财务指标作为门槛；
北京银行中关村分行配合中关村管委会支持小微企业研发费用政策，进一步推动中关村科技型小微企业发展，鼓励企业加大研发投入，推出的支持科技企业研发支出的产品。初创型企业最长期限为3年，额度最高为500万元；成长型企业最长期限为5年追觅科技单位电话，额度最高为5000万元。
中关村银行通过与税务局系统进行对接，基于科创企业真实的纳税和开票数据，为其提供无抵押无担保的纯信用生产经营。期限为12个月，额度最高100万元最具创新的产品。
2、智能风控审批：系统基于科创企业的信用信息、纳税数据以及开票数据，即可通过风控模型自动进行授信额度测算和放款审批，资金当天即可到账；
中关村银行针对高新技术企业的法人代表、实际控制人、股东或高管，基于个人信用提供融资支持，专项用于企业体外资产培育或项目孵化中国科技创新网中国科技创新网。期限最高可达36个月，额度最高1000万元。
中关村银行针对获得中关村管委会科技型小微企业研发费用支持资金的企业，利用自主风控模型进行在线审核，按一定比例为优质企业配发线上小额信用。期限为12个月，额度最高100万元。
1、融资门槛低：科技型小微企业只需获得中关村管委会研发费用支持资金，无需提供抵质押品及担保措施即可；
2、智能风控审批：系统基于科技型小微企业的信用信息、研发费用信息、管委会支持资金规模，可通过自主风控模型自动进行授信额度测算和放款审批，资金当天即可到账;
4、放大财政支持效果:在中关村管委会研发费用支持资金的基础上，按一定比例配发资金，可增强财政补贴的效果。
中关村科技担保围绕科技企业的需求特征，为企业从知识产权形成、技术交易、成果转化和资本化等阶段的融资及非融资需求提供全生命周期综合性担保解决方案。期限为3年，额度最高2000万元。
由担保公司与银行、园区各方充分发挥其各自在债权风险承担、提供资金、提供客户资源等方面的优势，共同合作打造以各园区为核心渠道的助力科技型中小微企业发展的生态金融服务产品，解决园区入驻企业的租金支付需求。期限1年，额度最高300万元。
1、通过租金的定向支付支持科技园区特别是新建新运营园区提高吸引力，更快回笼资金，有利于促进产业聚集；
3、借款企业成立时间超过1年，最近一个完整年度销售收入或收现超过100万（或有等额销售订单）。
北京中关村科技融资担保有限公司公司的创业保产品是一款应用大数据场景的普惠担保产品。期限为1年，额度上限50万元（含）。
1、为创业者提供的一款基于信用推定和普惠金融的信用担保产品，企业仅提供身份证明，担保公司通过引入大数据进行信用评价和表单化核准，高效、便捷为创业者提供融资担保服务，鼓励创业人员自主创新创业，以创业带动就业，以创业促进创新，推动科技成果转化和创新企业成长；
2、通过创业保产品，能够快速上量覆盖示范区科技型小微企业，形成真正的创新型孵化器效果，孵化期三年，培育更多的成长性良好企业。
北京中关村科技融资担保有限公司、国家开发银行北京市分行联合推出合作专项产品，专项支持中关村示范区民营科技企业发展,充分发挥中关村担保政策性担保优势和国开行政策性金融资金优势，为中关村示范区民营科技企业提供担保支持。期限最长3年期，额度一般为3000-25000万元。
北京知识产权运营管理有限公司通过购买方式获得科技型中小企业的高质量专利，同时将获得的专利反向许可给企业使用或对外授权运营，帮助企业盘活知识产权。在反向许可履行完成后企业可以回购专利。期限为1-3年，额度最高为500万元。
中关村管委会主任翟立新在会上表示，今天发布的这些产品创新度高、针对性强、服务面广，相信能为一批亟需资金的科创中小微企业解燃眉之急，同时这些产品具有以下四个特点：
一是针对科创小微企业以专利等知识产权为核心资产的特点，支持金融机构开发了知识产权类信贷产品。通过建立知识产权综合评价体系，开展线上授信、知识产权全生命周期担保等创新服务模式，创新收购许可、知识产权买断、债转股等风险分担模式，有利于协助企业盘活知识产权资产，提升科创小微企业知识产权价值。
二是针对科创小微企业高研发投入、高成长等特点，支持金融机构研发了开发及投贷联动类信贷产品。通过将企业研发投入作为重要考核指标、开展投贷联动模式创新，有利于实现企业近期信贷风险和远期成长收益的匹配，支持科创小微企业创新发展。
三是针对科创小微企业资金需求急、资金链压力大等需求特点，支持金融机构开发了供应链类信贷产品。通过供应链上下游核心企业信用为科创企业增信，利用大数据等金融科技手段，构建客户筛选、额度测算模型，提供在线融资、无还本续贷等创新服务手段，有利于简化流程追觅科技单位电话，缩短放款时间，缓解科创企业资金压力。
四是针对科创小微企业财务经营信息少、抵押物不足等问题，支持金融机构开发了重点企业及银税互动类信贷产品。聚焦中关村示范区前沿技术企业、科创板企业等重点企业，实现政府政策支持与金融机构金融支持联动，弱化企业盈利条件，通过创新科创企业评级、建立差异化授信测算模型和度评价体系、制定白名单等手段，有利于提升示范区重点企业融资获得率。
一是要充分认识科技信贷对于支撑创新发展的重要作用。近代以来每一次产业的兴起无不源于科技，长于金融，成于市场。我们要进一步发挥科技金融尤其是科技信贷对推动北京科技创新中心建设的重要作用，发挥中关村金融资源、科技资源聚集的突出优势，扎实推进科技与金融深度融合发展，服务科技型企业快速发展，这既是科技企业成长的必然要求，也是金融机构自身发展的需要追觅科技单位电话。
二是要加强科技企业信用数据的共享共用。为解决金融机构服务科创小微企业时面临的“信息不对称”问题，我们正在会同中关村发展集团加快建设中关村科创小微企业融资信用数据库，聚焦中关村示范区前沿企业、高精尖企业、金种子企业、小微研发费用支持企业等重点科创小微企业群体，在企业授权的前提下，将企业知识产权、研发投入、产品服务、财务运营等相关信息进行整合，向符合条件的金融机构免费开放。以数据库为基础，将搭建“线上”+“线下”科创小微企业融资对接服务平台追觅科技单位电话。企业和金融机构均可在“线上”便捷注册并实时发布融资需求或科技信贷产品信息，促进双方及时对接。在“线下”组织系列专场融资对接会，面向特定领域或特定主题组织对接，提高融资效率。
三是要加强政策引导与部门联动。前不久，在中关村论坛上追觅科技单位电话，中关村管委会联合人行营业管理部、北京银保监局、市知识产权局等部门发布实施《关于进一步促进中关村知识产权质押融资发展的若干措施》，引导银行、担保、保险等金融机构积极开展知识产权质押融资。下一步，我们将围绕加强管理创新、开展产品服务创新、完善考核激励机制等方面，支持金融机构和知识产权专业服务机构形成绑定机制，探索建立多方参与、利益共享、风险共担的市场化知识产权融资体系。同时，中关村管委会正在配合人行营业管理部、北京银保监局修订中关村科技金融专营组织机构评估工作方案，进一步优化专营组织机构评估指标体系，对服务科创小微企业融资成效较好的专营组织机构实施差异化监管政策，提升风险容忍度，进一步加大信贷资源倾斜和政策支持力度，激励更好服务科创企业。
四是要持续加强对中关村系列科技信贷创新产品的宣传推广力度。采取线上线下相结合的方式，广泛进行科技信贷创新产品宣传解读，针对企业需求实现精准推送，持续促进金融机构和科创企业紧密对接，推动科技信贷创新产品尽快落地取得实效。中关村管委会还将会同人行营管部着力推动中关村零信贷企业银企专项对接工作，不断提高科技信贷服务覆盖面。对于科技信贷服务企业效果良好的金融机构、人员及产品，要树立典型进行重点宣传，不断提升中关村科技信贷服务创新的影响力。
工商银行北京市分行为大中型企业的上游科技型供应链中小微企业提供的在线供应链融资业务，是以数字方式在线签发的、承诺在未来确定日期支付的信用凭据，持有者可凭此向工商银行申请办理增信、质押和提现等融资业务。期限原则上不超过1年。
工商银行北京市分行运用大数据及互联网技术，根据不同业务场景，基于科技型企业的交易、资产、信用等度数据构建客户筛选、额度测算模型，为小微科技型企业提供在线融资服务。期限原则上不超过1年，额度最高不超过1000万元。
1、方式灵活：针对小微企业实际情况，可以为科技型小微企业或其实际控制人为借款主体提供资金支持；
税银e贷是指农业银行北京分行以小微企业（特别是科技型小微企业）纳税数据为依据，通过网上银行、手机银行等电子渠道，为客户提供可循环使用、纯信用方式的小微企业网络融资产品。期限为1年，额度最高为100万元。
中国银行北京分行根据核心客户的业务背景和上游科技型供应商资金需求，给予上游科技型企业提供的信用。可中长期，额度最高5000万元。
1、无需进行应收账款质押，根据历史采购合同执行情况如是否按时履约、退货率、回款及时性等情况授信；
3、借款人须入围核心客户当期采购供应商名录科学发明小制作，原则上应有至少一年及以上核心客户采购历史履约记录；
“投贷联动”业务是中国银行北京分行面向优质科技型企业提供通过特定的约定和安排相结合的方式为企业提供的通过投贷一体科技信贷产品，中国银行在对企业提供授信支持的同时，帮助科技型企业选择合适的投资机构最具创新的产品。期限一般一年，可以叙做中长期，额度一般不超过5000万元，对于部分大型优质企业且满足“适用条件”参考标准的，授信金额不超过1亿元最具创新的产品。
5、优先考虑创始人有相应的行业背景或突出的教育背景，有知名科创类企业核心部门中层以上管理经验或有相应行业创业经验；
6、优先考虑企业已完成A轮融资，有1-2家国内知名VC或PE作为其入资股东或已与此类VC或PE企业签署入资协议，并明确入资安排。
建设银行北京分行基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助流程办理的可循环人民币信用业务。期限为1年，额度最高为300万元。
2、申请简便：申请“云税贷”无需财务报表、结算流水等纸质材料，APP自助申请，线、无需担保：信用，无需抵押或担保；
4、支付灵活：该为全自主支付方式，无需提供交易合同和等相关材料（不得用于投资和购买房产）。
交通银行北京市分行在前期“智融通”产品实践基础上，结合专利评价体系、反向许可操作等创新，专注为轻资产科技型、创新型企业打造的快捷知识产权质押融资服务方案。期限为1年，额度最高为2000万元。
1、充分发挥企业核心知识产权的巨大价值，开发创设基于信贷角度的知识产权风险及价值评价体系，企业无需提供固定资产抵押；
3、强化对小微企业核心知识产权最强保护，突破传统风险处置模式，创新提出反向许可操作，给予暂遇资金周转困难小微企业一定缓冲期，避免轻易处置核心知识产权。
翼起贷产品是招商银行北京分行针对有一定经营规模、财务稳定、发展前景较好的企业，根据其经营、结算等数据的科技担保产品。期限为1年，额度最高为500万元。
1、根据高新技术企业的研发费用投入增减授信额度：根据研发费用的投入情况按照基础信贷额度的0.8-1.3倍确定最终额度，额度最高上浮30%；
2、以科技企业轻资产高投入的特点匹配：企业净利润、现金流情况不作为准入和判定额度的必要条件。
招商银行北京分行针对取得高新资质认证，有一定经营规模，研发投入稳定的科技型中小企业，结合企业实际经营和纳税情况，为其提供的信用产品。期限为1年；额度最高500万元。
对于符合国家或中关村高新技术的企业，可以根据其营收情况，给予免抵押、免担保的信用。有效降低企业融资成本。
浦发银行北京分行创客贷产品面向科创型被投企业，以“轻财务，重成长”的理念为符合条件的企业提供信用。期限为1年，额度最高200万元。
浦发银行北京分行针对中关村重点成长型科技/文化企业提供的“标准化、简易化”专属准信用产品，快速给予需求企业准信用的信贷资金支持。期限为1年，额度最高500万元。
中关村银行以“股权投资+信贷”结合的方式为科技型企业提供融资支持的科技信贷产品，在为科创企业提供授信业务的同时，获得授信企业一定数量的认股选择权，并力争在认股权期限内以一定溢价对认股选择权进行处置，由投资收益抵补信贷风险。期限为12个月，额度最高5000万元科学发明小制作。
2、保护创业团队控制权：有效缓解创业企业急于吸收创业投资而造成的创业团队股权、控制权的不合理让渡，保护创业团队创造力，提高创业成功率。
电子商业承兑汇票贴现保证产品，主要面向园区科技型中小企业，解决企业持有的商业承兑汇票贴现问题。基于核心企业与供应商和客户间既有的商票结算模式，提供贴现担保融通服务。商票期限不超过6个月，额度单笔不超过5000万元。
为中小企业量身打造的私募直接融资产品，综合考虑企业实际情况，股债结合，为每家企业单独设计产品，定制化解决企业融资需求。用款期限最长为3年，额度500万元以上。
中关村示范区作为北京建设全国科技创新中心的主要载体，投融资环境优于全国区域，银行、担保等金融机构服务创新创业企业的力度不断加大。目前中关村的企业保持着非常良好的发展势头，今年1-9月份，示范区总收入4.3万亿元，增长12.3%，平均每天有73家科技型企业在示范区诞生，创新创业非常活跃。截至2019年6月底，北京辖内银行业机构中关村企业余额1.24万亿元，较年初增加2033.7亿元，作为企业融资的主渠道，科技信贷为金融支持科技创新、实现实体经济的提质增效发挥了重要作用。
人民银行营业管理部副巡视员李玉秀、北京知识产权局副局长潘新胜、国家开发银行北京分行副行长李忠阳、中关村发展集团副总经理曾林峰、北京银保监局、北京金融监管局最具创新的产品、中关村十六个分园有关负责同志及金融机构、专业服务机构、科技企业等200人参会。
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